存款达到20万存大额存单最划算？银行员工：这样存一年利息上万元

1. 存款达到20万存大额存单最划算？银行员工：这样存一年利息上万元

随着我国经济发展速度越来越快，老百姓的收入有了很大的提高，不说个人收入水平，就从国家统计局发布的人均可支配收入水平来看，提升的速度都是非常快的。据数据显示，2015年我国人均可支配收入只有21966元，到了2020年我国人均可支配收入已经上涨至32189元。收入提高了，自然能存下来的钱也就相比以前要多了，而银行也就成为了众多老百姓最佳的理财“伙伴”。  
     
   我国的银行业随着国家经济的发展，其发展速度也是非常快，时至如今全国已经有4000多家银行，可以说几乎覆盖了我国任何地方，不说远点，就说我所在的一个小镇子上，就有三家银行，更别提那些大城市了，有人戏称在街上银行和药店是最多的。把钱存入银行是绝大多数人的选择，毕竟对于老百姓而言，理财渠道比较匮乏，而投资的话风险性会比较高，赚钱不易，存钱更难，谁也不希望自己辛辛苦苦赚的钱最后“打了水漂”。  
  
   钱存在银行，除了安全性高以外，还能获得一笔可观的利息，对于这种“躺赚”的收入，任何一个储户都是希望越高越好，但想要获得高利息，那不仅要选择银行，同时也要选择最合适的产品。如果你有20万的现金，你会怎么存呢？可能很多人都会选择大额存单，毕竟大额存单作为很多银行最厉害的“揽储利器”，近年来以高利率而著称，深受储户的信赖，但你有想过一个问题没有，那就是有20万存大额存单真的是最划算的吗？下面一起来分析一下。  
     
   大额存单属于银行一般性存款，受《存款保险条例》的保护，所以在安全性方面是非常高的，而如今又取消了靠档计息这种计息方式，所以唯一能决定一款存款类产品是否是最划算的因素那就是利率了。以我了解到的信息来看，国有银行中一年期的大额存单利率仅为2.25%，起存门槛20万，存20万一年能获得的利息为4500元；二年期的大额存单利率为3.15%，存20万平均每年利息为6300元；利率最高的当属三年期大额存单，利率能达到3.987%，存20万平均下来每年能获得的利息达到了7974元，而这个利息水平已经是国有银行中存款类产品能达到的最高水平了。  
     
   一般而言，我国除了国有银行以外，还有很多银行也具备发行大额存单的资质，但整体而言，利率水平都相差不大，毕竟有发行资质的这些银行都算是规模比较大的，揽储比较容易，所以利率也不会上浮太多，那对这个利息你满意吗？说实话，有的人是很满意，但也有的人是不知道怎么存，看别人存大额存单自己也就跟着存了，谈不上满不满意，还有的人是找不到利率更高的产品了，只能退而求其次选择大额存单，对此有银行员工透露，有20万存款存大额存单并不是最划算的，“这样存”一年利息上万元。  
     
   如果说在2019年的时候，存20万一年利息上万元，那可能很多人都是习以为常，但在2021年，可能很多人都会觉得这是在胡扯，但真是这样吗？有句话叫“不知道并不代表不存在”，大额存单的利率水平在国有银行存款类产品中算是“高光”产品，但其实在一些银行中，这个利率水平只能算是普通而已。  
  
   在2015年以前，全国任何银行都是一样的，在这种情况下，任谁都会选择大银行，用一个词来形容小银行可能还是比较恰当的，那就是“苟延残喘”。2015年央行推行利率市场化，各家银行都可以自主调节利率水平，这也让那些规模比较小的银行有了很大的发展空间，虽然揽储依旧很难，但俗话说“世上无难事，只怕有心人”，揽储困难，那就提升利率，而对于储户来说，高利率无疑具有非常大的吸引力。  
     
   以我了解到的信息来看，国内很多规模比较小的银行中，三年期的定期存款利率能达到4.15%，而且这也算是很普遍的，也就是说如果20万存在该银行中，那平均每年的利息能达到8300元，显而易见，这个利息收入就比大额存单的要来得高了，所以有20万存大额存单可以说不是最划算的。如果说有的储户对资金流动性没有要求的话，那可以考虑存五年期的定存，利率最高能达到5%，存20万平均下来每年的利息能达到10000元，而这个利率水平在2021年可以说已经是最顶级的了。  
     
   想要高利息，就是取决于储户的选择。有的储户有20万，但只是单纯地放在银行，也就是存在活期储蓄中，利率仅为0.35%，即使是存一年利息也仅仅只有700元，可以说这类储户是最“懒惰”的，稍微“勤劳”一点的储户，有20万可能会存在大额存单中，一年能获得的利息最高可能也就是7974元，而“精明”一点的储户，同样都是20万存款，一年能获得的利息最高能达到上万元，所以利息的高与低，其实最主要就是取决于储户，所以如果你想要高利息，那就需要学的“精明”一点，你觉得呢？

2. 20万元选择存银行大额存单，还是大额存款？有啥区别？

3. 20万大额存单利息怎么算？大额存单有哪些弊端

      大额存单是银行一款大额存款产品，类似于定期存单，但起存门槛和计息规则有所不同，相对而言，大额存单的利率是比较划算的。那么20万大额存单利息怎么算？大额存单有哪些弊端呢？
一、20万大额存单利息怎么算1、大额存单利率      大额存单一般20万起存，部分银行也会同时30万、50万等不同起存金额的大额存单产品，同一起存金额又有3个月至5年不等的存款期限选择，整体来说存期越长、起存金额越高，存款利率也就越高。2、大额存单付息方式      大额存单与定期存款一样，属于固定预期收益产品，产品到期后按照约定利率还本付息。不过大额存单的复习方式有2种：按月或按季付息以及到期一次性付息。      市面上发行的大额存单产品以期一次性付息为主，例如某银行20万起存的一年期大额存单利率为那么存20万一年到期后的利息预期收益为：200000*元。二、大额存单有哪些弊端1、提前支取      大额存单设有固定的存储期限，期限内虽然也允许提前支取，但一般会损失一部分利息。各银行对于大额存单提前支取的规定有所不同，部分银行提前支取安靠档计息方式计算利息，提前支取的损失相对较小。但也有一部分银行提前支取只以活期存款挂牌利率计息。2、起存门槛      大额存单最低起存门槛为20万元，对于大多数个人投资者而言，这个起存门槛是相当高的。      以上关于20万大额存单利息怎么算的内容，希望对大家有所帮助。温馨提示，理财有风险，投资需谨慎。

4. 有20万存款别再傻傻存定期了，银行员工透露：放大额存单收益更高

  “手里有粮，心中不慌”， 很多人通过存钱来提高自己的安全感。
   特别是父母那一辈的人，因为从小穷怕了，再加上对理财产品了解得不多，在他们看来，把钱存到银行是相对安全保险的方式。
   
   
   
   
   
   毕竟，我们在选择理财产品时，除了收益之外，主要还是要考虑资金的安全性问题。而银行存款有 《存款保险条例》 保护，50万以内的本息不会有任何损失，资金安全性极高。
   但如果存款金额超过20万，就不建议放在普通的银行定期了，银行员工透露：这样存钱利息会更高。
   
   
   
   
   
   银行存款分为定期存款和大额存单，如果存款金额超过20万，建议不要再选择定期存款了，放在大额存单里不仅收益高，而且资金的流动性相对来说也比较高。
   银行定期存款期限分为3个月、6个月、1年、2年、3年、5年，存款期限越长收益率越高，但目前多数银行3年期跟5年期的存款收益是一样的。
   
   
   
   
   
   从图中可以看出多数银行3年期的收益率在2.75%，个别银行可以达到3.2%。
   如果按3.2% 的收益率来算， 20万存3年，每年可以获得6400元的收益。 
   而大额存单的存款期限分为1个月、3个月、6个月、9个月、18个月、1年、2年、3年、5年，跟定期存款一样，存的期限越长，收益越高。
   目前，多数银行3年期的大额存单收益率在4.18%。 20万存3年，每年就有8360元的利息。 
   
   
   
   
   
   银行定期存款有一定的封闭期，在没到期之前提前取出来，只能按照活期的利率来算，这样会损失不少的收益。所以，为了避免损失，很少人会中途把钱取出来，在此期间碰到急用钱的情况也只能通过其他的渠道来解决。
   大额存单的流动性相对于定期存款来说会好很多，不仅增加了1个月、9个月、18个月的存款期限，而且有靠档计息、可转让的特性。
    ① 靠档计息 
   靠档计息也称为阶梯计息，当我们存款没到期，临时需要支取时，可以按照已经达到的期限利率来计息。
   例：20万存入银行，期限为3年。在还差一个月的时间满期时，急需用钱，需要提前支取。
   若是普通的定期存款，这个时候取出就只能按照活期的利率来计算利息；而如果是大额存单，那么，可以按照2年的定期和11个月的活期利率来计算利息。
   这相对来说会比较人性化，不过随着央行叫停银行靠档计息的功能，目前有一部分银行已经取消大额存单的靠档计息了。
   
   
   
   
   
    ② 可转让 
    可转让的特性可以增加存单的流动性。 
   可转让是指存单在未到期，需要提前支取时可以使用转让的规则，把存单转让给别人，这样你可以拿到部分利息，拿回本金。
   这有点类似于我们租房子，在合同期限没到期时把房子转租给别人的情况类似。
   
   
   
   
   
   同等期限下，大额存单的收益率比普通定期存款的收益率高出不少。
   而20万刚好达到大额存单的起购门槛，所以如果有20万的存款别再存定期了，试试大额存单吧。

5. 20万大额存单，存哪个银行的利息最高？很多人存错，看完告知家人

6. 银行存款超过20万，除了买大额存单，还有哪些存款方式

7. 20万元选择存银行大额存单，还是大额存款？两者有啥区别？

大额存单和大额存款，虽然仅仅只是一字之差，但是却是有很大差别的，下面我从两者的基本性质，年限、利率和提取方式几个方面，来阐述两者的不同，也希望在选择银行银行业务同时，注意了解银行具体的业务，如果有不清楚的，银行工作人员都会仔细认真回答的，这是银行工作人员的基本职业素质，话不多说，现在我们就开始浅聊大额存单和大额存款吧。

（图片来源：百度图片）
第一，两者的产品性质不同。大额存单是一种理财产品，而大额存款只是存款的一种泛称。按规定，5万以上都属于大额存款，无论是活期存款还是定期存款，因此大额存款只是跟数字有关，没有特别的意思，所遵循的利率和年限根据自己不同的选择而不同。大额存单是近几年来商业银行推出的理财产品，首先给出一个门槛，多少数目（每个商业银行规定不同）以上才有条件选择大额存单，门槛的设置顿时提高了不少档次，会让客户有一种VIP的感觉，这也是银行工作的套路之一。因此，大额存单属于大额存款，大额存款可不仅仅包含大额存单哦！

（图片来源：百度图片）
第二，两者的利率和年限不同。上述已经讲过，大额存款只是存款种类的一个泛称，因此，大额存款的年限和利率是根据客户的需要而定的，在规定的范围内选择的。一般规定的存款年限分别为三个月、六个月、一年、二年、三年、五年一共6种期限，每一个年限都对应相应的年利率，全国统一，非常清晰明了，客户可以估算自己的资金闲置日期，然后决定选择哪一种年限存款方式。大额存单是规定数目以上的存款理财产品，利率一般都是在国家基本利率上再上浮一定比例（具体比例根据每个银行的大额存单产品政策不同），年限的选择比普通存款种类少了短期限的选择，一般是一年起的，具体的年限还是客户的选择。在此，请大家安心，大额存单虽然是一款存款理财产品，依然属于正规的存款种类，不需要太担心产品的形式和性质。

（图片来源：百度图片）
第三，两者的提取方式不同。当然，到期正常支取是所有存款产品的特性，这里所说的提取方式是指不到期支取。首先，所有形式的不到期提取都需要户主的身份证和经办人身份证，其次，普通的存款形式，不到期支取的时候可以支持提取部分，并不需要提取全部的本金，然而，大额存单毕竟属于一种理财产品，如果需要提前支取的时候，并且提前支取的金额并不需要本金那么大，也只能按流程将全部的资金取出来，然后支付给客户需要的部分，将剩余的部分再按照流程存续，这期间可能涉及部分利率差别，因此，在银行进行存款业务时，一定跟工作人员仔细询问清楚，这才能有利于你的存款计划。

8. 20万大额存单利率哪个银行高？为什么？