确定合理的保险费率

1. 确定合理的保险费率

保险费率的高低与排污企业的投保成本紧密联系，从而影响着企业的投保积极性，对环境污染责任保险功能的发挥起关键性作用。针对我国企业众多，分类复杂的情形可以考虑对环境责任保险的保险费率实行基准费率与浮动费率相结合的方式，在此还需要保险公司对生产企业的不同的种类有所了解。保险公司可以根据不同行业、相同行业不同污染等级、污染风险发生概率、企业所在不同地区、企业的排污情况和污染损害程度等制定基准费率。在企业投保期间，保险公司可以和第三方专业技术评估机构合作，对投保企业的生产行为进行监督检查，评估污染风险，治污设备的使用情况。若测评结果显示，投保企业在防止污染中加大了投资成本，保险公司可适当调低保险费率，给投保企业适当的优惠，相反如果投保企业自认为已经投保环境污染责任保险，而盲目的将污染风险全部转嫁给保险公司，以为就算出险之后，也有保险公司可以顶替自身责任，对受害者进行赔付，所以轻视环保设施的使用，那么保险公司在进行调查以后，可以增加保险费率。
一、建立限额赔偿原则
为控制保险公司的承保风险，维护其清偿能力，保险公司在设计环境污染责任保险条款时，要建立限额赔偿的原则，对不同的企业状况，设置一次污染事故发生后的最大赔偿限额。同时，为避免企业无休止地出现污染事件，保险公司还要在整个投保期间内设置总共的最高赔偿限额。建立限额赔偿原则除了能降低保险公司的运营风险，还可以防止投保企业推卸环境责任，进而督促其大力运行防污措施，做到保护环境的最终目的。
关于赔偿限额如何建立的问题，保险公司可借助第三方专业技术评估机构对企业进行风险评估，参考各方面数据，与第三方技术机构共同设定赔偿限额。
二、加强个性化程度
发展环境污染责任保险应该在实事求是的基础上，针对不同地区不同企业的特性，对我国环境污染行业进行细化分类，为了满足市场需求，丰富保险产品的种类，扩大保险产品供给的多样性，保险公司首先要做好对费率体系进行细化，建立相对完整的费率体系，同时还应该深入研究污染企业的具体现状与实际需要，以此为研发产品的准则，进行保险产品的创新，努力开发有特点、有针对性、量身定制的环境污染责任保险产品，以满足不同地区不同地域、不同行业不同企业的需要。尤其是针对一些污染严重的企业或者重大污染的地区，保险公司在费率的制定、产品的创新、查勘与最终定损、责任的划定与承担等各个方面要切实提供一体化与个性化的服务，以及差异化的产品。
结合上面的信息，环境保护究其根本还是由于人为因素造成的，由于我国的企业多，因此环境污染更为严重。保险公司根据不同公司的不同情况确定合理的保险费率和限额赔偿原则，并加强个性化程度，使环境污染责任保险与巨灾保险更利于企业和环境的保护。

2. 保险费率如何确定

工伤风险行业有几类根据不同行业的工伤风险程度，参照《国民经济行业分类》，将行业划分为三个类别：一类为风险较小行业。二类为中等风险行业。三类为风险较大行业。三类行业分别实行三种不同的工伤保险缴费率。统筹地区社会保险经办机构要根据用人单位的工商登记和主要经营生产业务等情况，分别确定各用人单位的行业风险类别。工伤保险费率如何确定各省、自治区、直辖市工伤保险费平均缴费率原则上要控制在职工工资总额的1.0%左右。在这一总体水平下，各统筹地区三类行业的基准费率要分别控制在用人单位职工工资总额的0.5%左右、1.0%左右、2.0%左右。各统筹地区劳动保障部门要会同财政、卫生、安全监管部门，按照以支定收、收支平衡的原则，根据工伤保险费使用、工伤发生率、职业病危害程度等情况提出分类行业基准费率的具体标准，报统筹地区人民政府批准后实施。基准费率的具体标准可定期调整。用人单位属一类行业的，按行业基准费率缴费，不实行费率浮动。
用人单位属二、三类行业的，费率实行浮动。用人单位的初次缴费费率，按行业基准费率确定，以后由统筹地区社会保险经办机构根据用人单位工伤保险费使用、工伤发生率、职业病危害程度等因素，一至三年浮动一次。在行业基准费率的基础上，可上下各浮动两档：上浮第一档到本行业基准费率的120%，上浮第二档到本行业基准费率的150%，下浮第一档到本行业基准费率的80%，下浮第二档到本行业基准费率的50%.费率浮动的具体办法由各统筹地区劳动保障行政部门会同财政、卫生、安全监管部门制定。各地要认真做好工伤保险相关数据的测算，合理确定行业基准费率，科学制定费率浮动的具体办法。要加强对工伤保险运行情况的监测，定期分析工伤保险费率对工伤保险制度运行的影响，重大问题及时上报。我们将定期了解工伤保险基金收支等情况，及时提出调整行业差别费率及行业内费率档次的方案，报国务院批准后公布施行。

3. 保险费率的确定方法

纯费率是财产保险费率的主要组成部分，是由损失概率确定的。保险费率是保险公司收取保费的基础，是应该缴纳的保险费与保额的比例。一般来说，保险费率分为两部分，分别是纯费率和附加费率。财产保险费率也是由纯费率和附加费率组成，财产保险的保额越高，保险的费率就越大，它们两者之间是成正比关系的。人们习惯把纯费率和附加费率之和称之为毛费率，纯费率是财产保险费率的主要组成部分，是由损失概率确定的。而作为保险费率的次要组成部分，附加费率是根据保险公司的营业费为基础计算而得的。保险公司在厘定费率时，遵循的是权力和义务相等的原则，他们确定保险费率一般是通过观察法、分类法和增加法这三个方法来实行。
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4. 保险费率的确定方法

实务中确定保险费率的方法主要有观察法、分类法和增减法。
1、观察法
观察法又被称为个别法或判断法，它就某一被保危险单独厘定出费率，在厘定费率的过程中保险人主要依据自己的判断。之所以采用观察法，是因为保险标的的数量太少，无法获得充足的统计资料来确定费率。
2、分类法
分类法是指将性质相同的风险，分别归类，而对同一类各风险单位，根据它们共同的损失概率，订出相同的保险费率。在分类时应注意每类中所有各单位的风险性质是否相同，以及在适当的长期中，其损失经验是否一致，以保证费率的精确度。分类费率确定之后，经过一定时期，如与实际经验有所出入，则应进行调整，其调整公式为：
其中，m—调整因素，即保险费应调整的百分比；a—实际损失比率；e—预期损失比率；c—信赖因素。对于许多具体业务来说，费率的调整比费率的计算更重要。采用上面的公式来决定费率调整的百分比，关键在于确定信赖因素c的大小。信赖因素的大小，表示经验期间所取得的数据的可信赖程度。客观地确定信赖因素的大小，也是非寿险精算的内容之一。
3、增减法
增减法是指在同一费率类别中，根据投保人的或投保标的的情况给以变动的费率。其变动或基于在保险期间的实际损失经验，或基于其预想的损失经验，或同时以两者为基础。增减法在实施中又有表定法、经验法、追溯法、折扣法等多种形式。
一、诉讼财产保全责任保险费率是多少
保险费率，是应缴纳保险费与保险金额的比率。(费率=保险费/保险金额)保险费率是保险人按单位保险金额向投保人收取保险费的标准。保险人承保一笔保险业务，用保险金额乘以保险费率就得出该笔业务应收取的保险费。保险费率一般由纯费率和附加费率两部分组成。
习惯上，将由纯费率和附加费率两部分组成的费率称为毛费率。纯费率也称净费率，是保险费率的主要部分，它是根据损失概率确定的。按纯费率收取的保险费叫纯保费，用于保险事故发生后对被保险人进行赔偿和给付。附加费率是保险费率的次要部分，按照附加费率收取的保险费叫附加保费。它是以保险人的营业费用为基础计算的，用于保险人的业务费用支出、手续费支出以及提供部分保险利润等。不同的保险公司对于自己的保险产品的定价是不同的，因此诉讼财产保全责任保险费率要根据实际的情况来计算。

5. 保险的费率怎么规定的

保险费的计算公式是：保险费=保险金额×保险费率。如按CIF或CIP价加成投保，则上述公式应改为：保险费＝CIF（或CIP）价×（1+投保加成率）×保险费率《失业保险条例》规定：城镇企业事业单位按照本单位工资总额的2%缴纳失业保险费。
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6. 保险费率是什么决定的

一、保险利益原则：保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。保险利益原则是指在签订保险合同时或履行保险合同过程中，投保人和被保险人对保险标的必须具有保险利益的规定。二、最大诚信原则：最大诚信是指当事人真诚地向对方充分而准确的告知有关保险的所有重要事实，不允许存在任何虚伪、欺瞒、隐瞒行为。最大诚信原则是指保险合同当事人订立合同及合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方做出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立地约定与承诺。三、近因原则：近因是指在风险和损失之间，导致损失的最直接、最有效、起决定作用的原因，而不是指在时间上或空间上最接近的原因。近因原则是指在风险与保险标的损失关系中，如果近因属于被保风险，保险人应负赔偿责任；近因属于除外风险或未保风险，则保险人不负赔偿责任。四、损失补偿原则：损失补偿原则是指保险合同生效之后，当保险标的发生保险责任范围内的损失时，通过保险赔偿，使被保险人恢复到受灾前的经济原状，但不能因损失而获得额外收益。
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7. 保险费率根据什么定的

一般来说，保险费包括纯保费和附加保费。纯保费根据风险事故导致损失的概率进行计算；附加保费用于保险公司的经营。保险费率的厘定，通常以损失率为基础，同时考虑利率、成本费用等因素。
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8. 保险费率确定的关键是

纯费率是财产保险费率的主要组成部分，是由损失概率确定的。保险费率是保险公司收取保费的基础，是应该缴纳的保险费与保额的比例。一般来说，保险费率分为两部分，分别是纯费率和附加费率。财产保险费率也是由纯费率和附加费率组成，财产保险的保额越高，保险的费率就越大，它们两者之间是成正比关系的。人们习惯把纯费率和附加费率之和称之为毛费率，纯费率是财产保险费率的主要组成部分，是由损失概率确定的。而作为保险费率的次要组成部分，附加费率是根据保险公司的营业费为基础计算而得的。保险公司在厘定费率时，遵循的是权力和义务相等的原则，他们确定保险费率一般是通过观察法、分类法和增加法这三个方法来实行。
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