什么是商业银行的流动性

1. 什么是商业银行的流动性

　　商业银行的流动性，一般是指该银行可以在任何时候以合理的价格得到足够的资金来满足其客户随时提取资金的能力。
　　商业银行的流动性包括两方面：一是资产的流动性，二是负债的流动性。
　　资产的流动性是指在资产不发生损失的条件下，银行可以及时变现资产进行支付的能力。为了保持流动性以应付客户提现以及其他贷款需求，银行必须掌握一定数额的现金资产和流动性较强的其他资产。现金资产一般包括库存现金、法定存款准备金以及同业存款，它们是满足银行流动性需求的“第一道防线”，其他资产通常是指短期票据及短期贷款，它们是满足流动性需求的“第二道防线”。
　　诚然，商业银行在经营过程中出现流动性需求时，虽然可以通过资产的流动性安排来满足流动性需求，但更为积极的办法是通过负债来获取新的流动性。所谓负债的流动性是指银行及时获取所需资金的负债能力。

2. 商业银行的流动性有哪些?

银行的流动性包括两方面的含义：一是资产的流动性，二是负债的流动性。资产的流动性是指银行资产在不发生损失的情况下迅速变现的能力；负债的流动性是指银行以较低的成本适时获得所需资金的能力。当银行的流动性面临不确定性时，便产生了流动性风险。

扩展资料
衡量方法

一、财务比率指标法
又叫流动性指标法，是指商业银行根据资产负债表的有关数据，计算流动性指标，用以衡量商业银行流动性状况的预测方法。
1、资产流动性指标
（1）现金状况指标(Cash position indicator)。（与流动性正相关）
（2）流动性证券指标(Liquid securities indicator)。（与流动性正相关）
（3）净联邦头寸比率(Net federal position)。（与流动性正相关）
（4）能力比率(Capacity ration)。（与流动性负相关）
（5）担保证券比率(Pledged securities ration)。（与流动性负相关）
2、负债流动性指标
（1）游资比率(hot money ration)，又称为热钱比率。（与流动性正相关）
（2）短期投资对敏感性负债比率。（与流动性正相关）
（3）经纪人存款比率(Deposit brokeage index)。（与流动性负相关）
（4）核心存款比率(Core deposit ration)。（与流动性正相关）
（5）存款结构比率(Deposit composition ration)。（与流动性负相关）

二、市场信号指标
1、公众的信心
2、股票价格
3、商业银行发行债务工具的风险溢价
4、资产售出时的损失
5、履行对客户的承诺
6、向中央银行借款的情况
7、资信评级
参考资料来源：百度百科-商业银行流动性
参考资料来源：百度百科-商业银行流动性风险

3. 商业银行的流动性有哪些?

银行的流动性包括两方面的含义：一是资产的流动性，二是负债的流动性。资产的流动性是指银行资产在不发生损失的情况下迅速变现的能力；负债的流动性是指银行以较低的成本适时获得所需资金的能力。当银行的流动性面临不确定性时，便产生了流动性风险。

扩展资料
衡量方法

一、财务比率指标法
又叫流动性指标法，是指商业银行根据资产负债表的有关数据，计算流动性指标，用以衡量商业银行流动性状况的预测方法。
1、资产流动性指标
（1）现金状况指标(Cashpositionindicator)。（与流动性正相关）
（2）流动性证券指标(Liquidsecuritiesindicator)。（与流动性正相关）
（3）净联邦头寸比率(Netfederalposition)。（与流动性正相关）
（4）能力比率(Capacityration)。（与流动性负相关）
（5）担保证券比率(Pledgedsecuritiesration)。（与流动性负相关）
2、负债流动性指标
（1）游资比率(hotmoneyration)，又称为热钱比率。（与流动性正相关）
（2）短期投资对敏感性负债比率。（与流动性正相关）
（3）经纪人存款比率(Depositbrokeageindex)。（与流动性负相关）
（4）核心存款比率(Coredepositration)。（与流动性正相关）
（5）存款结构比率(Depositcompositionration)。（与流动性负相关）

二、市场信号指标
1、公众的信心
2、股票价格
3、商业银行发行债务工具的风险溢价
4、资产售出时的损失
5、履行对客户的承诺
6、向中央银行借款的情况
7、资信评级
参考资料来源：百度百科-商业银行流动性
参考资料来源：百度百科-商业银行流动性风险

4. 什么是商业银行的流动性

　　商业银行的流动性，一般是指该银行可以在任何时候以合理的价格得到足够的资金来满足其客户随时提取资金的能力。
商业银行的流动性包括两方面：一是资产的流动性，二是负债的流动性。
资产的流动性是指在资产不发生损失的条件下，银行可以及时变现资产进行支付的能力。为了保持流动性以应付客户提现以及其他贷款需求，银行必须掌握一定数额的现金资产和流动性较强的其他资产。现金资产一般包括库存现金、法定存款准备金以及同业存款，它们是满足银行流动性需求的“第一道防线”，其他资产通常是指短期票据及短期贷款，它们是满足流动性需求的“第二道防线”。
诚然，商业银行在经营过程中出现流动性需求时，虽然可以通过资产的流动性安排来满足流动性需求，但更为积极的办法是通过负债来获取新的流动性。所谓负债的流动性是指银行及时获取所需资金的负债能力。

5. 我国商业银行流动性比率上升的原因

资产负债管理理论同时突出了利率结构及敏感性问题，减少了市场对于商业银行所带来的外部影响。正因资产负债理论的全面性，该理论当今被广泛推崇。


资产负债管理理论强调了商业银行资产和负债两者合理匹配对于保持流动性状况的影响，同时兼顾了风险管理和收益保持，可以说该理论对于流动性风险的管理更具综合性，从资产负债管理理论出发，为上市商业银行提出当前资产和负债该如何良好配置以减少流动性风险产生的措施经验。

总的来说，我们可以了解到流动性风险管理理论的不断发展，资产管理理论强调资产的流动性和安全性，忽视了盈利性，负债管理理论虽然考虑到了盈利性，但是忽视了外部环境，缺乏稳健性。而资产负债管理理论综合把握了流动性、安全性、盈利性，也涉及到外部环境变化，管理银行流动性风险更加多元。


随着时代的发展，对于流动性风险管理理论还在不断地总结与扩充。

二、上市商业银行流动性风险监管指标分析
随着经济的发展，市场的主体作用逐渐凸显，广大商业银行在竞逐发展的道路上都将上市作为重要的目标，随着我国上市商业银行渐渐增多，在促进其顺应市场良好经营的同时，对其进行合理监管，督促其公开、透明披露信息，积极承担社会责任也是需要不断完善的，我国重视对于上市商业银行流动性风险管理，对于监管指标的设置也对标国际标准。作为新兴国家的代表，我国已于2009年正式加入巴塞尔委员会。


2011年10月，为了符合国际上对于流动性风险的监管指标，我国银监会参考《巴塞尔协议Ⅲ》，根据我国商业银行的流动性风险情况制定了《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，管理办法中明确流动性比例、存贷比、流动性覆盖率为衡量我国商业银行流动性状况的重要指标。

6. 什么是商业银行的流动性？

银行会产生流动性需求的情况有:1、客户提取存款。 2、合格贷款客户的贷款要求。 3、偿还非存款贷款。 4、营业费用及提供销售服务之税项。 5、向股东派发现金股利。流动性、安全性和盈利能力是商业银行经营的三大原则。如果商业银行的资产业务期限长、期限重，流动性风险就会特别高，可能导致银行发生挤兑。因此，满足商业银行的流动性需求就显得尤为重要。对于银行来说，保持资金的流动性是非常重要的。所谓流动性，是指银行随时满足客户提款，满足必要的贷款需求的能力。那么，银行如何满足其流动性需求呢?事实上，有两种方式，一种是转换资产，另一种是借款。当流动性不足时，商业银行主要通过资产和贷款的转换来满足流动性需求: 1、资产转换:即一些短期金融资产，如国债，可以快速转换为现金。 2、借款:主要有两种方式，一种是从中央银行筹集资金，通常是再贴现或再贷款业务;另一种方式是通过银行间市场借入短期资金，即向其他银行借款。商业银行增量发债导致银行各类存款增加，增量法定准备金支付使超额准备金收缩和减少，是导致商业银行流动性紧张的核心因素。拓展资料商业银行“流动性”的概念及重要性是指银行随时满足客户提款以满足必要的贷款需求的能力。在保证这种支付能力方面，流动性应该包括两个方面:一是资产的流动性;第二个是负债的流动性。资产的流动性是指商业银行的资产不遭受损失，能够在各种情况下快速清算;流动性负债是指商业银行，以低成本获得所需资金。从股票的角度来看流动性就是你所持资产的流动性。从流动的角度来看， 流动性也是获得资金的负债能力。

7. 商业银行的流动性是指什么

1、商业银行流动性商业银行流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为“基本流动性”，基本流动性加上为贷款需求提供的现金称为“充足流动性”。保持适度的流动性是商业银行流动性管理所追求的目标。2、衡量我国商业银行流动性的指标有哪些？（1）资产负债结构。由于“短借长贷”的资产负债结构引起到期日缺口，而银行资产产生的现金流量在极少情况下能够正好弥补因支付负债而引致的现金流出，从而产生流动性问题。（2）央行货币政策。央行的货币政策与商业银行的流动风险之间有着密切联系。如央行采取紧缩的货币政策，商业银行向央行借款受到控制，由于整个社会货币数量和信用总量的减少，资金呈紧张趋势，存款数量减少，挤兑的可能性增加，贷款需求增高，同时商业银行无法筹集到足够资金满足客户需求，从而造成流动性风险。（3）金融市场发育程度。由于金融市场包括存款市场、贷款市场、票据贴现市场、证券市场等，其发育程度直接关系商业银行资产的变现能力和主动取得负债的能力，从而影响商业银行流动性风险的大小。（4）信用风险。信用风险的发生往往打乱商业银行资金的运用计划，引发流动性危机。（5）商业银行对利率变化的敏感度。利率变化会影响银行流动资产的变现价值和增加外部筹资成本，利率预期的上升与下降均会对商业银行流动性风险产生影响。（6）银行信用。银行的信用主要取决于净资产状况、稳定的收入、向外披露信息质量和政府的保证，我国国有商业银行的不良资产比率居高不下，之所以未发生流动性问题，很大程度上源于政府信用。

8. 衡量商业银行流动性大小的指标有哪些

1、现金资产比例。现金资产比例=现金资产／总资产。其中的现金资产包括库存现金、在中央银行的清算存款、在其他金融机构的存款。
2、超额准备比例。超额准备比例＝（在央行存款＋现金）一法定准备金。
3、存贷款比例。存贷款比例=贷款／存款。贷款对存款的比例越低，说明用稳定的存款来源发放新贷款（或进行投资）的余地越大，风险越小。但存贷款比例指标不能反映贷款和存款的结构差别。
4、核心存款与总资产的比例。核心存款与总资产比例=核心存款／总资产。核心存款是那些相对来说较稳定、对利率变化、季节变化和经济环境变化不敏感的存款。

扩展资料：
注意事项：
存贷款比例指标的分子、分母分别为银行的各项贷款之和与各项存款之和，存贷比率越高预示着银行的流动性越差，因为这表明相对于稳定的资金来源而言，银行占用在贷款上的资金越多，流动性当然越差。相反，该比率越低，则表示银行还有额外的流动性，因为银行还能用稳定的存款来源发放新贷款。
资产流动性比率为银行流动性资产与流动性负债之比。这一比率越高，表示银行的短期偿债能力越强。问题在于银行的某些流动性资产并不一定能在短期内（通常指一个月）变现，比如应在一个月内到期的贷款未能如期收回，就使得银行的流动性被虚增。
参考资料来源：百度百科-商业银行流动性
参考资料来源：百度百科-指标