个人养老金利弊

1. 个人养老金利弊

2022年4月21日,国办印发《关于推动个人养老金发展的意见》,期盼已久的个人养老金终于和大家见面了!很多网友在后台留言咨询,到底该不该参加个人养老金?知晓这3大好处3大弊端,你的心里就有答案了!
      先来看3大好处:      第一,可以提高养老金水平      个人养老金是在参加基本养老保险制度的基础上可以自愿参加的一种补充性养老保险,意味着缴纳个人养老金后,退休后可以同时领取基本养老金和个人养老金两份待遇,能有效提升个人养老金水平,缓解社会养老压力。      第二,可以享受免税优惠      每年的3月1日,开启上一年的个人所得税综合所得汇算清缴,个人年收入超过6万后再扣除专享附加扣除的剩余收入要缴费个人所得税,收入越高缴税负担越重,如果你的收入足够高又想要合理避税,就比较适合参加个人养老金。      国务院《意见》中明确规定了,国家制定税收优惠政策,鼓励符合条件的人员参加个人养老金制度并依规领取个人养老金。不过      具体的优惠政策还尚未出台。
      第三,个人账户余额可以继承      职工养老保险      缴费由单位和个人共同承担,单位缴纳16%,进入统筹账户,成为国家的资产;个人缴纳8%,进入个人账户,是职工个人的资产,      如果参保人中途去世,只有个人账户的余额可以退还,统筹账户的资金就等于白交了。      而个人养老金      是由个人缴费,实行完全积累。缴纳到个人账户的资金可以当做一笔存款,赚取利息收益,这种方式较为稳妥,但是收益低;也可以用来购买理财或者商业养老保险,参加人自负盈亏,存在一定风险。为了保险起见,可以先观望,暂时不轻易购买商业理财产品。不过不管任何时候,只要参加人离世后个人账户仍有余额的,都可以由继承人依法继承。
      任何事物都是利弊共存的,接下来我们看个人养老金的3大弊端:      第一,个人账户资金不能随意支取      把钱存在银行可随意支取,使用方式灵活还能提高抗风险能力,但是把钱用来参加个人养老金,想取出来就没有那么简单了,      《意见》中规定,个人养老金资金账户实行封闭运行,其权益归参加人所有,除另有规定外不得提前支取      。所以,参加个人养老金的前提是你的资金足够充裕,在缴纳个人养老金之后还能留有一定的应急资金。      第二,个人养老金发完即止      基本养老金可以终生领取,      直到离世的次月才会停发,按照养老金的计发月数来看,60岁退休是不到72岁回本;55周岁退休是不到60岁回本;50岁退休,不到67岁就可以回本,回本后再领的养老金是等于赚到的。      但是个人养老金无法终身享受,而是跟年金制度一样,领完即止。
      第三,不能逐年享受养老金上调待遇      职工养老金已经建立了正常的调整机制,每年养老金都会随着物价上涨和收入增加而上调;各地也会适时、适度上调城乡居民的基础养老金,进一步为基本养老金待遇领取人员的生活水平兜底。但是个人养老金一直都是固定不变的,无法享受逐年上调的福利。

2. 个人养老金弊端

2022年4月21日,国办印发《关于推动个人养老金发展的意见》,期盼已久的个人养老金终于和大家见面了!很多网友在后台留言咨询,到底该不该参加个人养老金?知晓这3大好处3大弊端,你的心里就有答案了!
      先来看3大好处:      第一,可以提高养老金水平      个人养老金是在参加基本养老保险制度的基础上可以自愿参加的一种补充性养老保险,意味着缴纳个人养老金后,退休后可以同时领取基本养老金和个人养老金两份待遇,能有效提升个人养老金水平,缓解社会养老压力。      第二,可以享受免税优惠      每年的3月1日,开启上一年的个人所得税综合所得汇算清缴,个人年收入超过6万后再扣除专享附加扣除的剩余收入要缴费个人所得税,收入越高缴税负担越重,如果你的收入足够高又想要合理避税,就比较适合参加个人养老金。      国务院《意见》中明确规定了,国家制定税收优惠政策,鼓励符合条件的人员参加个人养老金制度并依规领取个人养老金。不过      具体的优惠政策还尚未出台。
      第三,个人账户余额可以继承      职工养老保险      缴费由单位和个人共同承担,单位缴纳16%,进入统筹账户,成为国家的资产;个人缴纳8%,进入个人账户,是职工个人的资产,      如果参保人中途去世,只有个人账户的余额可以退还,统筹账户的资金就等于白交了。      而个人养老金      是由个人缴费,实行完全积累。缴纳到个人账户的资金可以当做一笔存款,赚取利息收益,这种方式较为稳妥,但是收益低;也可以用来购买理财或者商业养老保险,参加人自负盈亏,存在一定风险。为了保险起见,可以先观望,暂时不轻易购买商业理财产品。不过不管任何时候,只要参加人离世后个人账户仍有余额的,都可以由继承人依法继承。
      任何事物都是利弊共存的,接下来我们看个人养老金的3大弊端:      第一,个人账户资金不能随意支取      把钱存在银行可随意支取,使用方式灵活还能提高抗风险能力,但是把钱用来参加个人养老金,想取出来就没有那么简单了,      《意见》中规定,个人养老金资金账户实行封闭运行,其权益归参加人所有,除另有规定外不得提前支取      。所以,参加个人养老金的前提是你的资金足够充裕,在缴纳个人养老金之后还能留有一定的应急资金。      第二,个人养老金发完即止      基本养老金可以终生领取,      直到离世的次月才会停发,按照养老金的计发月数来看,60岁退休是不到72岁回本;55周岁退休是不到60岁回本;50岁退休,不到67岁就可以回本,回本后再领的养老金是等于赚到的。      但是个人养老金无法终身享受,而是跟年金制度一样,领完即止。
      第三,不能逐年享受养老金上调待遇      职工养老金已经建立了正常的调整机制,每年养老金都会随着物价上涨和收入增加而上调;各地也会适时、适度上调城乡居民的基础养老金,进一步为基本养老金待遇领取人员的生活水平兜底。但是个人养老金一直都是固定不变的,无法享受逐年上调的福利。

3. 个人养老金制度好处

(一)个人参加个人养老金制度最直接的好处,就是可以享受税收优惠政策。      (二)第一支柱基本养老保险是保基本生活的,第二支柱企业年金和职业年金是单位建立的,起补充养老作用。现在增加了个人养老金,不仅为参加第二支柱的人员再增加了一条补充养老的渠道,对没有参加第二支柱的人员而言,也增加了一条补充养老的渠道。      (三)可以帮助个人理性规划养老资金。在缴费阶段只进不出,个人缴费和投资收益都在账户里滚存,到达领取基本养老金年龄等条件时就可以领取,也就是说从制度上帮助参加人把牢个人养老金的“出口”,有助于个人理性规划养老资金,合理选择投资产品和投资期限,避免提前支取,从而切实起到补充养老的作用。

4. 个人养老金实施办法弊端

个人养老金制度的弊端      1、账户资金不能随意支取。      把钱存在银行可随意支取，使用方式灵活还能提高抗风险能力，但是把钱用来参加个人养老金，想取出来就没有那么简单了，《意见》中规定，个人养老金资金账户实行封闭运行，其权益归参加人所有，除另有规定外不得提前支取。所以，参加个人养老金的前提是你的资金足够充裕，在缴纳个人养老金之后还能留有一定的应急资金。

      2、个人养老金领完即止。      基本养老金可以终生领取，直到离世的次月才会停发，按照养老金的计发月数来看，60岁退休是不到72岁回本;55周岁退休是不到60岁回本;50岁退休，不到67岁就可以回本，回本后再领的养老金是等于赚到的。但是个人养老金无法终身享受，而是跟年金制度一样，领完即止。      3、不能逐年享受养老金上调待遇。      职工养老金已经建立了正常的调整机制，每年养老金都会随着物价上涨和收入增加而上调;各地也会适时、适度上调城乡居民的基础养老金，进一步为基本养老金待遇领取人员的生活水平兜底。但是个人养老金一直都是固定不变的，无法享受逐年上调的福利。

5. 个人养老金有什么利弊

个人养老金制度是属于我国养老保险的第三支柱,是完全由个人自费承担的。个人养老金制度下是会建立一个个人养老账户的,用户缴纳的费用是会直接进入到个人养老金账户里面的。那么个人养老金制度有什么样的利弊?下面来详细分析一下。个人养老金制度利弊      所有的事物都是有利有弊的,具体如下:【1】个人养老金制度的好处      1在退休之后可以帮助用户提供个人养老金水平。参与了个人养老金制度的用户除了可以领取基本养老保险金之外,还可以领取个人养老金,个人养老金是可以作为基本养老保险的一种补充的。      2可以享受相应的免税优惠。个人养老金每年缴费金额最高为1.2万元,缴纳的这笔金额是可以抵扣相应的个税的。      3账户的金额可以用于投资理财以及继承。缴费的金额进入到个人养老金账户里面,累积起来可以进行投资理财享受收益,若是参保人中途去世,账户的钱是可以由继承人依法继承。【2】个人养老金制度的弊      1存入到个人养老金账户的资金是不可以随意支取的,并且在退休的时候一旦确定支取方式是不可以更改的。      2个人养老金账户的钱一旦领取完了就不会再发放了,不像基本养老保险最后有统筹基金来兜底。      3个人养老金制度下每个月可以领取到的金额并不会和基本养老保险一样上调,每个月都是领取的固定金额。      总的来说,个人养老金制度有利有弊。个人养老金制度完全是个人自愿选择参与的,因此用户可以根据自身的实际情况来考虑是否要缴纳个人养老金。

6. 个人养老金制度有什么好处

个人养老金制度是我国多层次养老保险体系的一项重要制度。实行个人账户制,主要是基于以下几点考虑,或者说有以下几个方面的好处。      第一,能够比较直观地体现个人权益。个人账户权益归个人所有,因此,养老保险把个人账户作为记载个人权益的载体,能够更加明确直观地体现个人权益归属,这也是我国养老保险制度的重要特色。比如说,基本养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的制度模式,无论职工养老保险还是居民养老保险都有个人账户,用于记载个人缴费,按规定计息和计发个人账户养老金,余额依法可以继承。第二支柱,企业年金和职业年金都实行个人账户制,记录单位和个人缴费,以及投资运营收益,职工退休时个人权益完全归个人所有。      第二,方便职工个人操作。实行个人账户制,参加人可以用个人养老金资金账户的资金,自主选择购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险和公募基金等金融产品,买一种还是买多种,都由个人在这个账户中来完成,不需要跑多个金融机构。      第三,能够为参加人提供完整的记录和服务。参加人的每一笔缴费、投资等信息都由个人账户完整记录。税收优惠政策的享受、领取时个人养老金的转出,都是以个人账户为基础的。不仅方便参保人及时查询,也能够体现“记录一生、保障一生、服务一生”。      第四,有利于统筹规划,促进多层次、多支柱养老保险体系的健康长远发展。可以预见,随着“三支柱”养老保险体系不断发展,三个支柱之间的联系会更加紧密,特别是第二、第三支柱都是补充养老保险性质,都实行个人账户制、市场化运营,制度之间可以更加有机衔接、优化运行、相互促进,是未来发展的一个重要趋势。从个人来看,个人可以全面了解自己三个支柱个人权益情况,有助于合理统筹安排未来养老的规划。

7. 个人养老金制度的好处

4月25日,国务院新闻办公室举行国务院政策例行吹风会,介绍《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》有关情况。人社部副部长李忠、人社部养老保险司司长聂明隽出席吹风会,并回答记者提问。      21世纪经济报道记者提问:      个人养老金制度是多层养老保险体系的一项新制度,相比于直接购买养老FOF,商业性养老保险的好处是什么?对个人而言参加后有什么直接好处?      对此,人社部养老保险司司长聂明隽      这样回答——      聂明隽:      这项制度对于参加人而言,制度的吸引力在哪儿?个人参加了以后有什么好处?可以从以下三个方面来看:      一是可以享受税收优惠政策。国家鼓励发展多层次养老保险体系,第三支柱内容比较广泛。其中,国家通过税收政策支持建立个人养老金制度,与其他市场化运营的个人商业养老金融业务互相补充、相互促进。因此,个人参加个人养老金制度最直接的好处,就是可以享受国家税收优惠政策。包括养老FOF、商业养老保险等金融产品,符合条件的可以作为个人养老金的投资产品,由参加人自主决定购买。      二是可以丰富多样化的养老需求。第一支柱基本养老保险是保基本生活的,第二支柱企业年金和职业年金是单位建立的,起补充养老作用。现在增加了个人养老金,不仅为参加第二支柱的人员再增加了一条补充养老的渠道,对没有参加第二支柱的人员而言,也增加了一条补充养老的渠道,丰富了参加人对未来养老保险多样化的需求。      三是可以帮助个人理性规划养老资金。参加个人养老金以后,从制度设计可以看出,账户资金是封闭运行的,在缴费阶段只进不出,个人缴费和投资收益都在账户里滚存,到达领取基本养老金年龄等条件时就可以领取,也就是说从制度上帮助参加人把牢个人养老金的“出口”,有助于个人理性规划养老资金,合理选择投资产品和投资期限,避免提前支取,从而切实起到补充养老的作用。

8. 个人养老金制度的优势

2022年4月21日《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》正式公布,即个人养老金制度。个人养老金制度的出台是对基本养老保险制度和企业(职业)年金制度更好的补充。只有在我国境内参加城镇职工基本医疗养老保险或城乡居民基本养老保险的劳动者,才可以参加个人养老金制度。那么,个人养老金制度有什么优势?利好哪些人群?下面,我们具体来看看。
一、个人养老金制度的四大优势。      专款专用。个人养老金顾名思义就是等老了才能用这笔钱,而且也有相关规定个人养老金资金账户实行封闭运营,除另有规定外不得提前支取。这就使得个人养老金不能随意动用,不像平时在银行存款,到结婚买房或者应急的时候可以随便支取。因此,个人养老金有强制储蓄的作用,最终达到专款专用的目的,即个人老有所养。      投资理财。个人养老金账户资金用于购买符合规定的银行理财产品、公墓基金、储蓄存款、商业养老保险等运作安全、长期保值增值的金融产品,投资什么产品、投资多少,参加人可自行决定。在一定程度上引导居民进行长期投资,确保资金保值增值。
      模式新颖。个人养老金实行个人账户制度,缴费完全由参加人承担,实行完全累积,参加人死亡后,其个人养老金账户中的资产可以全部继承。而基本养老保险则不同,有个人账户和社会统筹账户,如果参保人死亡后一般只能领取个人账户的余额部分。      税收优惠。参加个人养老金制度,可以享受国家制定的税收优惠政策,具体优惠政策待出台。目前规定参加人每年缴纳个人养老金上限为12000元,今后相关部门会根据经济发展水平等因素实时调整缴费上限。
 二、个人养老金制度利好两类人群。      体制外大中型企业的职工。体制内机关事业单位有职业年金、国有企业有企业年金,养老还是有一定保障。而体制外大中型企业的职工,可能个别大型企业为职工缴纳了企业年金,大部分没有为职工缴纳企业年金,由于社保只能参加一份,企业如果按最低标准统一缴纳的话,职工养老金的额度就很少,个人养老金制度的出台正好弥补了这个缺陷。
      灵活就业人员。人都有老的一天,干不动的一天,随着经济不断发展,灵活就业人员光靠基本养老保险解决退休的生活可能远远不够,个人养老金制度的出台能增加灵活就业人员退休后的收入,可谓是一场及时雨。      虽然个人养老金制度出台了,但需要结合实际分步实施,意见也规定选择部分城市先试行1年,再逐步推广,确保个人养老金制度顺利实施。